यात्रा बीमा खरीदने से पहले, यह पता लगाने के लिए कि कौन सा बीमा अंडरराइटर पहले भुगतान करेगा और यह भुगतान आपके जीवनकाल के अधिकतम लाभ को कैसे प्रभावित करेगा, आपकी वर्तमान बीमा पॉलिसी देखें। आप अपने वर्तमान स्वास्थ्य बीमा प्रदाता से पूरक यात्रा स्वास्थ्य बीमा कवरेज खरीदने से बेहतर हो सकते हैं, भले ही यह आपके जीवनकाल के अधिकतम लाभ में संभावित कमी से बचने के लिए एक अलग यात्रा बीमा पॉलिसी की तुलना में अधिक महंगा हो।
एक कनाडाई केस स्टडी
मार्च 2016 में, कनाडाई प्रसारण निगम ने एक लेख प्रकाशित किया जो यात्रा बीमा पॉलिसी में पहले भुगतानकर्ता और उपrogकरण खंडों के जटिल, महत्वपूर्ण विषयों पर केंद्रित था। लेख एक कनाडाई जोड़े की कहानी बताता है जिसने यात्रा चिकित्सा बीमा खरीदा, अमेरिका में छुट्टियां, और एक विनाशकारी स्वास्थ्य समस्या का अनुभव किया। पत्नी ने जीवन को खतरे में डाल दिया और अस्पताल में भर्ती कराया गया। जब वह घर यात्रा करने के लिए पर्याप्त स्वस्थ थी, तो उन्होंने दावा किया और यात्रा बीमा कंपनी ने भुगतान किया।
हालांकि, जोड़ी नहीं जानता था, वह यह था कि ट्रैवल इंश्योरेंस कंपनी, हर जगह लगभग हर बीमा बीमाकर्ता की तरह, एक उपरोक्त खंड और उसके पॉलिसी सर्टिफिकेट में पहला भुगतानकर्ता क्लॉज शामिल है, जिससे कंपनी को कुछ दावे पैसे इकट्ठा करने की इजाजत मिलती है। जोड़े के विस्तारित स्वास्थ्य बीमा प्रदाता - बीमाकर्ता जो उपचार के लिए भुगतान करता है पूरी तरह से कनाडा की राष्ट्रीय स्वास्थ्य योजना के तहत कवर नहीं होता है।
वह भुगतान सीडीएन 500,000 के पत्नी के जीवनकाल के अधिकतम लाभ के खिलाफ गिना जाता है, जो इसे सीडीएन 9 7,000 से कम करता है। किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जो कई वर्षों तक जीने की अपेक्षा करता है - वह 67 है - यह विनाशकारी हो सकती है, क्योंकि वह बीमा घर से बाहर निकल सकती है, ताकि वह अपने घर के बाहर प्राप्त किए गए अन्य उपचारों, चिकित्सकीय उपचार और संभवतः अन्य उपचारों का भुगतान कर सके।
पहले भुगतानकर्ता क्लॉज
बीमा उद्योग में पहले भुगतानकर्ता खंड आम हैं। आपकी किराये की कार के लिए यात्रा बीमा या टकराव क्षति छूट बीमा जैसी अल्पकालिक नीतियां आम तौर पर आपकी दीर्घकालिक नीतियों के भुगतान के बाद ही दावा के लिए भुगतान करती हैं। इसका मतलब है कि आपका स्वास्थ्य बीमा, ऑटोमोटिव बीमा या मकान मालिक की बीमा कंपनी पहले भुगतान करेगी, और यात्रा बीमा कंपनी या किराये की कार कंपनी तब किसी भी भुगतान न किए गए दावों को संभालेगी।
यदि आप एक ट्रैवल इंश्योरेंस अंडरराइटर या किराए पर कार कंपनी के खिलाफ दावा करते हैं, तो पहला भुगतानकर्ता क्लॉज शायद लागू होगा। ऑटोमोबाइल बीमा दावों के मामले में, सबसे बुरी चीज जो हो सकती है वह अत्यधिक दावों के कारण आपकी मोटर वाहन बीमा पॉलिसी को रद्द कर देगी। स्वास्थ्य बीमा, जैसा कि ऊपर दिए गए हमारे उदाहरण के रूप में, अधिक समस्याग्रस्त हो सकता है।
कैसे subrogation काम करता है
एक यात्रा बीमा पॉलिसी प्रमाणपत्र में मानक उपरोक्त खंड इस तरह कुछ दिखता है:
"बीमाकर्ता द्वारा बीमित व्यक्ति द्वारा नुकसान के लिए भुगतान करने की सीमा तक, बीमाकर्ता अधिकारों को ले लेगा और बीमाधारक को नुकसान से संबंधित उपचार होगा। इसे बीमाकर्ता के रूप में जाना जाता है। बीमाधारक को बीमाकर्ता को जिम्मेदार लोगों के खिलाफ अपने अधिकारों को सुरक्षित रखने में मदद करनी चाहिए इसके नुकसान के लिए।
इसमें किसी भी कागजात पर हस्ताक्षर करने और बीमाकर्ता को उचित रूप से आवश्यक किसी भी अन्य कदम उठाने में शामिल हो सकता है। "(स्रोत: ट्रैवलगार्ड )
यह खंड आपके बीमा बीमा अंडरराइटर को अन्य बीमाकर्ताओं या पार्टियों से प्रतिपूर्ति मांगने की अनुमति देता है जिन्हें आपके दावे पर पहले भुगतानकर्ता माना जा सकता है, या तो क्योंकि पार्टियां गलती थीं (यानी, कानूनी रूप से जिम्मेदार) या क्योंकि बीमा कंपनियों को पहले भुगतानकर्ता के रूप में नामित किया गया था आपकी यात्रा बीमा पॉलिसी में। एक उपरोक्त खंड से सहमत होने के कारण, आप अन्य बीमा कंपनियों से संपर्क करने और इस प्रतिपूर्ति को प्राप्त करने के लिए बीमा कंपनी को आपकी ओर से कार्य करने की अनुमति दे रहे हैं।
सदस्यता बीमा यात्रा दावों तक ही सीमित नहीं है। यदि आप कार दुर्घटना में हैं, उदाहरण के लिए, आपकी बीमा कंपनी आपकी कार या आपके चिकित्सा उपचार के लिए क्षतिपूर्ति का भुगतान कर सकती है, लेकिन, यदि अन्य ड्राइवर गलती के लिए निर्धारित है, तो आपकी बीमा कंपनी चालक के बीमाकर्ता से प्रतिपूर्ति करने के लिए कहेंगे उन्हें उन खर्चों के लिए, कभी-कभी आपको बताए बिना।
आप कहां रहते हैं और किस प्रकार के बीमा कवरेज के आधार पर, पहले भुगतानकर्ता खंड और उपरोक्त समझौतों का आपके भविष्य के बीमा लाभों पर कोई प्रभाव नहीं पड़ सकता है, या वे आपके जीवनकाल के अधिकतम लाभ को काफी प्रभावित कर सकते हैं।
अलग-अलग देशों के निवासी विभिन्न यात्रा बीमा मुद्दों का सामना करते हैं
यूनाइटेड किंगडम के नागरिक यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र और स्विट्जरलैंड और ऑस्ट्रेलिया के अधिकांश देशों के साथ पारस्परिक स्वास्थ्य बीमा समझौतों का आनंद लेते हैं। नतीजतन, यात्रा बीमा प्रदाता ब्रिटेन से यात्रियों द्वारा दायर मेडिकल दावों का भुगतान करने से इंकार कर सकते हैं, जो यात्रा से पहले यूरोपीय स्वास्थ्य बीमा कार्ड (ईएचआईसी) नहीं प्राप्त करते हैं या उसमें चिकित्सा देखभाल की मांग करते समय ऑस्ट्रेलिया के मेडिकेयर (राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा) प्रणाली में नामांकन नहीं करते हैं देश। कई अन्य देशों के साथ सीमित पारस्परिक समझौते ब्रिटेन के निवासियों को यात्रा करते समय मुफ्त या सब्सिडी वाले स्वास्थ्य देखभाल प्राप्त करने की अनुमति दे सकते हैं; विवरण के लिए राष्ट्रीय स्वास्थ्य सेवा वेबसाइट से परामर्श लें।
मैं संयुक्त राज्य अमेरिका में रहता हूं, और ऊपर वर्णित सीबीसी लेख पढ़ने के बाद, मैंने अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना के लिए सभी उपलब्ध नीतियों और लाभों की जानकारी देखी। जहां तक मुझे पता है, मुझे लाभ पर जीवन भर कैप नहीं है - कम से कम जब तक मैं इस योजना को बर्दाश्त करने में सक्षम हूं। मेरे स्वास्थ्य बीमा बीमाकर्ता को पहले भुगतान करना होगा यदि मैंने यात्रा बीमा पॉलिसी खरीदी और दावा दायर किया, लेकिन मैं इस प्रक्रिया के हिस्से के रूप में भविष्य के लाभ खोना नहीं चाहूंगा। विस्तारित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी वाले कनाडाई यात्रियों को पूरी तरह से अलग स्थिति में हैं।
ध्यान रखें कि उपरोक्त संदर्भित सीबीसी आलेख में कनाडाई जोड़े को प्रभावित करने वाली समस्याएं इस तथ्य से संबंधित हैं कि कनाडाई नागरिक सभी नागरिकों को प्राप्त होने वाले राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम के अतिरिक्त विस्तारित स्वास्थ्य बीमा कवरेज खरीद सकते हैं। यह कवरेज आजीवन अधिकतम लाभ के साथ आता है, और आपके घर के बाहर यात्रा करते समय किए गए सभी खर्चों को अनिवार्य रूप से कवर नहीं करता है।
सीबीसी लेख में प्रोफाइल जोड़े ने अपने विस्तारित स्वास्थ्य योजना प्रदाता, पैसिफ़िक ब्लू क्रॉस की वेबसाइट पर यात्रा बीमा सलाह पृष्ठ पर देखा होगा और निम्नलिखित यात्रा योजना की जानकारी पढ़ी होगी: "यदि आपके पास पैसिफ़िक ब्लू क्रॉस के साथ विस्तारित स्वास्थ्य योजना है , आपकी यात्रा योजना पहले भुगतानकर्ता होगी। यह आपकी विस्तारित स्वास्थ्य योजना पर जीवनकाल सीमा की रक्षा करता है। " वे यात्रा बीमा पॉलिसी प्रमाण पत्र पढ़ सकते थे और उपरोक्त और पहले भुगतानकर्ता क्लॉज की तलाश में थे। वे यात्रा बीमा कंपनी के साथ भी बात कर सकते थे और भुगतान प्रक्रियाओं के बारे में पूछ सकते थे, लेकिन, हम में से कई लोगों की तरह, उन्हें पहले प्रश्नकर्ता और उपrogकरण खंडों के बारे में पर्याप्त जानकारी नहीं थी, यहां तक कि सही प्रश्न पूछना भी शुरू हो गया था।