आपकी क्रेडिट रिपोर्ट उधारदाताओं के साथ आपके लेनदेन का रिकॉर्ड है। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां इस तरह की जानकारी का ट्रैक रखती हैं कि आपके पास कितना क्रेडिट उपलब्ध है, आप अपनी क्रेडिट सीमा को अधिकतम करने के लिए कितने करीब हैं, चाहे आपके पास लापता भुगतान का इतिहास हो या नहीं, यदि आपके पास विभिन्न प्रकार के ऋणों का भुगतान करने का अनुभव है , और लेनदारों को आपके वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में आप कितनी देर तक सफलतापूर्वक (या असफल) रहे हैं।
बैंक या अन्य उपभोक्ता एजेंसियां जो आपको ऋण या अन्य वित्तीय उत्पादों के लिए विचार कर रही हैं, वे आपके क्रेडिट इतिहास की जांच करेंगे ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि कितना जोखिम है कि आप उन्हें समय पर भुगतान नहीं कर पाएंगे।
आपको अपनी खुद की क्रेडिट रिपोर्ट क्यों जांचनी चाहिए
बस रखें, आपको परेशानी के संकेतों के लिए अपनी खुद की क्रेडिट रिपोर्ट जांचनी चाहिए। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों और उधारदाताओं के बीच आगे और आगे जाने वाले इतने सारे कनाडाई लोगों पर इतनी सारी जानकारी के साथ, कभी-कभी गलतियों को भी बनाया जाता है। आपको यह सुनिश्चित करने के लिए साल में कम से कम एक बार अपनी खुद की क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए कि वे आपकी व्यक्तिगत जानकारी और आपके क्रेडिट इतिहास को सटीक रूप से प्रतिबिंबित करते हैं। दूसरी चीज़ जो आपको खोजनी चाहिए वह पहचान की चोरी का संकेत है। यदि ऐसे पूरे खाते हैं जिन पर आप किसी रिपोर्ट पर सूचीबद्ध नहीं हैं या यदि आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में पूछताछ का रिकॉर्ड है जो कि उन कंपनियों से हैं जिनके साथ आपने कोई व्यवसाय नहीं किया है, तो वे गलतियां हो सकती हैं या वे हो सकती हैं संकेत है कि कोई और आपके नाम के तहत वित्तीय लेनदेन कर रहा है।
अपनी मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करना
कनाडा में दो प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां हैं - ट्रांसयूनीयन और इक्विफैक्स - और आपको उन दोनों से अपनी रिपोर्ट जांचनी चाहिए (विशेषज्ञ क्रेडिट रिपोर्ट भी प्रदान करते थे, लेकिन तब से वह सेवा समाप्त हो गई है)। ये दोनों कंपनियां आपकी जानकारी के लिए भुगतान की पहुंच प्रदान करती हैं (उनकी वेबसाइटों पर बहुत ही प्रमुख रूप से प्रदर्शित होती हैं), जो कि आपके वर्तमान क्रेडिट स्कोर पर चल रहे एंटी-पहचान चोरी क्रेडिट मॉनिटरिंग के लिए एक बार तत्काल रूप से देखने वाली सेवाओं के साथ होती है।
लेकिन कानून के अनुसार, आपको मुफ्त में मेल द्वारा अपनी खुद की क्रेडिट रिपोर्ट की प्रतिलिपि प्राप्त करने की भी अनुमति है। चाहे आप अतिरिक्त सेवाओं के लिए भुगतान करना चुनते हैं या नहीं, आपकी स्थिति पर निर्भर करते हैं, लेकिन जब तक आपको अपनी जानकारी देखने की आवश्यकता महसूस न हो, तब तक तुरंत अपनी वर्तमान रिपोर्ट पर एक नि: शुल्क रूप से शुरू करने पर विचार करें और वहां से जाएं।
नीचे दो प्रमुख संगठनों से उपलब्ध विधियां हैं। सभी क्रेडिट रिपोर्ट अनुरोधों के लिए, आपको पहचान के दो टुकड़े (फोटोकॉपी फ्रंट और मेल-इन अनुरोधों के लिए वापस) प्रदान करने की आवश्यकता होगी।
TransUnion कनाडा
- मेल या व्यक्तिगत रूप से नि: शुल्क रिपोर्ट का अनुरोध किया जा सकता है (ओन्टारियो कार्यालय हैमिल्टन में है)।
- वेबसाइट से फॉर्म प्रिंट करें (नीचे स्क्रॉल करें और क्रेडिट रिपोर्टिंग विकल्पों के तहत "निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कैसे करें" पर क्लिक करें)।
इक्विफैक्स कनाडा
- मेल, फैक्स या फोन 1-800-465-7166 द्वारा नि: शुल्क रिपोर्ट का अनुरोध किया जा सकता है।
- मेल किए गए / फ़ैक्स किए गए अनुरोधों के लिए वेबसाइट से फ़ॉर्म प्रिंट करें (पृष्ठ के शीर्ष के पास "हमसे संपर्क करें" पर क्लिक करें)।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को सुधारना
जब आप मेल द्वारा अपनी रिपोर्ट प्राप्त करते हैं तो आपको मिलने वाली किसी भी गलतियों को सही करने के लिए उपयोग करने के लिए एक फॉर्म शामिल किया जाएगा। यदि गलत जानकारी यह इंगित करती है कि आप पहचान की चोरी का शिकार रहे हैं, तो आप मेल के माध्यम से अपना रास्ता बनाते समय चारों ओर इंतजार नहीं करना चाहेंगे।
अगर आप पहचान की चोरी पर संदेह करते हैं तो एजेंसी से संपर्क करें, जिसकी रिपोर्ट आपको तत्काल जानकारी मिली है। 1-800-663-9980 पर इक्विफैक्स कनाडा पर ट्रांसयूनीयन कनाडा और 1-800-465-7166 पर कनाडा कॉल करें।
सही जानकारी को हटाया नहीं जा सकता है
ध्यान दें कि क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां एक त्रुटि साबित होने वाली चीज़ को सही या हटाएंगी, लेकिन आपको सटीक जानकारी नहीं मिल सकती है क्योंकि आप इससे नाखुश हैं - और न ही कोई और। ऐसी कुछ कंपनियां हैं जो शुल्क के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को "ठीक करने" की पेशकश करती हैं, लेकिन वे आपके द्वारा किए जा सकने वाले खराब-अभी-सटीक क्रेडिट इतिहास में और भी बदलाव नहीं कर सकते हैं।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बनाम। आपका क्रेडिट स्कोर
आपका क्रेडिट स्कोर एक ऐसा नंबर है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में निहित क्रेडिट इतिहास के समग्र स्वास्थ्य को तुरंत प्रतिबिंबित करता है - जितना अधिक होगा उतना बेहतर होगा।
ट्रांसयूनीयन और इक्विफैक्स 300 और 900 के बीच एक रेटिंग का उपयोग करते हैं, लेकिन संभावित उधारदाताओं और अन्य संगठन अपनी रेटिंग प्रणाली का उपयोग कर सकते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग न केवल तब किया जा सकता है जब कोई निर्णय लेता है कि आपको ऋण या नए क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृति देना है या नहीं, यह आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर निर्धारित करने में भी एक कारक हो सकता है। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों द्वारा की गई है, लेकिन केवल शुल्क के लिए उपलब्ध है। यदि आपको संदेह है कि इसे सुधारने की आवश्यकता है या अगले कुछ वर्षों में आप ऋण या अन्य नए क्रेडिट की तलाश करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर सीखने में रुचि हो सकती है।